Saber como calcular um financiamento de imóvel é essencial para quem deseja adquirir a casa própria de forma consciente e segura. Nesse sentido, a palavra-chave para esse processo é planejamento, pois ele envolve diversos fatores que podem impactar significativamente o valor final pago pelo imóvel.
Ou seja, desde o preço da casa ou apartamento, passando pela taxa de juros, até o prazo do financiamento, cada detalhe faz a diferença na hora de somar as parcelas e os custos totais.
No início, entender o cálculo pode parecer complicado, mas com as informações corretas, você será capaz de tomar decisões mais acertadas. Afinal, esse processo é importante para evitar surpresas e garantir que o investimento seja compatível com o orçamento.
Então, se você quer entender mais sobre o assunto para evitar dores de cabeça com dinheiro, continue a leitura e saiba mais!
Navegue pelo conteúdo
- Como calcular um financiamento de imóvel?
- Como solicitar um financiamento?
- Como simular o meu financiamento?
- Como conseguir um financiamento?
- O que compõe as parcelas de um financiamento?
- Valor do empréstimo
- Taxa de juros
- Taxas administrativas
- Como fazer cálculo de financiamento de imóvel?
- 1. Determine o valor do imóvel
- 2. Defina o valor da entrada
- 3. Escolha o prazo de financiamento
- 4. Entenda a taxa de juros
- 5. Escolha o sistema de amortização
- 6. Calcule as parcelas
- 7. Considerar outros custos
- 8. Avalie o valor total financiado
- Encontre o imóvel dos seus sonhos com o QuintoAndar
Leia também: É seguro pagar financiamento de imóvel no nome de outra pessoa?
Como calcular um financiamento de imóvel?
Antes de ir para o cálculo, é preciso entender o que é um financiamento de imóvel. Antes de mais nada, essa é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras para ajudar pessoas a adquirirem uma casa ou apartamento.
Nesse processo, o banco empresta uma quantia ao comprador, que, em contrapartida, se compromete a pagar o valor emprestado em parcelas mensais acrescidas de juros ao longo de um período determinado.
Como solicitar um financiamento?
Primeiramente, é preciso calcular a renda mensal e as despesas fixas e variáveis. Desse modo, isso ajudará a determinar quanto você pode pagar mensalmente em parcelas de financiamento e a evitar surpresas financeiras.
A próxima etapa é pesquisar e comparar instituições para verificar as condições oferecidas, como taxas de juros, prazos de pagamento, condições de seguro e taxas administrativas. Utilizar simuladores de financiamento online pode ser uma ferramenta útil para obter uma ideia clara dos valores e condições oferecidas.
Depois, você deve reunir toda a documentação necessária. Em geral, esses são os documentos que você precisará apresentar:
- RG e CPF;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
- Documentos do imóvel.
Dependendo da instituição, você pode precisar fornecer documentos adicionais relacionados à sua situação financeira ou ao imóvel.
Com a documentação em mãos, faça uma simulação do financiamento com a instituição financeira escolhida para obter uma estimativa das condições e parcelas. Em seguida, preencha o formulário de solicitação e entregue os documentos necessários.
Se o financiamento for aprovado, você receberá uma proposta detalhada com todas as condições. Por fim, depois de assinar o contrato, a instituição financeira liberará o crédito para a compra do imóvel. O valor do financiamento é então transferido ao vendedor, permitindo que a compra seja concluída.
Ou seja, em resumo, você deve:
1. Entender seu orçamento disponível;
2. Simular as possibilidades e entender as taxas de juros;
3. Reunir a documentação necessária;
4. Solicitar o financiamento junto à instituição financeira.
Como simular o meu financiamento?
Com a calculadora do QuintoAndar, é muito mais fácil se planejar para conquistar a casa própria.
Afinal, é possível descobrir o valor ideal da parcela de acordo com sua renda mensal bruta, valor de entrada e em quanto tempo deseja pagar o imóvel. Clique aqui e faça sua simulação.
Como conseguir um financiamento?
O primeiro passo para obter um financiamento é definir o valor do imóvel desejado. Normalmente, as instituições financeiras exigem uma entrada, que costuma ser de 20% a 30% do valor total da propriedade.
A quantia que não foi coberta pela entrada é financiada, e o banco define um prazo para o pagamento, que pode variar entre 10 e 35 anos. Ou seja, quanto maior o prazo, menores serão as parcelas mensais, mas, em contrapartida, maior será o valor total pago ao longo do financiamento devido aos juros.
Além disso, as taxas de juros são aplicadas sobre o valor financiado e podem variar conforme o banco, o perfil do cliente e as condições econômicas do país. Em resumo, existem diferentes tipos de taxas, como as fixas, que permanecem as mesmas ao longo do financiamento, e as variáveis, que podem mudar.
É importante lembrar que, em um financiamento, o próprio imóvel comprado serve como garantia para o banco. Isso significa que, em caso de inadimplência, o banco tem o direito de retomar o imóvel para cobrir a dívida.
O que compõe as parcelas de um financiamento?
Conhecer os componentes ajudará a entender o que entra na composição das parcelas e como os valores podem variar ao longo do tempo. Nesse sentido, considere os seguintes fatores principais:
Valor do empréstimo
O montante financiado é o valor total do imóvel. Quanto maior o valor do empréstimo, maiores serão as parcelas, pois o montante a ser amortizado e os juros incidirão sobre um valor maior.
Taxa de juros
A taxa de juros é um dos fatores mais influentes no valor final. Ela pode ser fixa, permanecendo constante durante todo o período do financiamento, ou variável, mudando conforme as condições do mercado.
Taxas administrativas
As instituições financeiras costumam cobrar taxas administrativas para cobrir os custos de concessão e gestão do empréstimo. Essas taxas podem variar entre os bancos e geralmente são aplicadas no início do financiamento.
Leia mais: Quer realizar o sonho da casa própria? Descubra qual score ideal para financiamento de imóvel
Como fazer cálculo de financiamento de imóvel?
Agora que você já sabe o que é financiamento e o que compõe as parcelas, chegou a hora de entender o passo a passo de como fazer esse cálculo!
1. Determine o valor do imóvel
Primeiramente, você deve definir o valor total da casa ou apartamento que deseja comprar. Esse valor será a base de todo o cálculo do financiamento.
2. Defina o valor da entrada
Normalmente, os bancos exigem uma entrada mínima, que varia entre 20% e 30% do valor do imóvel. O restante será financiado. Por exemplo, se o imóvel custa R$ 500.000,00 e a entrada é de 20%, você deverá pagar R$ 100.000,00 de entrada e financiar o restante.
3. Escolha o prazo de financiamento
O prazo do financiamento pode variar, geralmente, entre 10 e 35 anos. Quanto maior o prazo, menores serão as parcelas, mas maior será o valor total pago em juros.
4. Entenda a taxa de juros
A taxa de juros é um dos principais fatores que influenciam o valor das parcelas e o total pago ao final do financiamento. Por isso, você deve conhecer a taxa de juros anual oferecida pelo banco para fazer o cálculo correto.
5. Escolha o sistema de amortização
Em seguida, fique sabendo que existem diferentes sistemas de amortização, como a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC). Cada um desses sistemas calcula as parcelas de forma diferente, impactando o valor total pago.
Na Tabela Price, por exemplo, as parcelas são fixas, mas a proporção de juros e amortização varia ao longo do tempo.
Por outro lado, no SAC, as parcelas iniciais são mais altas e vão diminuindo com o tempo, pois a amortização do principal é constante.
6. Calcule as parcelas
Para calcular as parcelas, você pode usar uma fórmula matemática específica para o sistema de amortização escolhido ou utilizar simuladores de financiamento disponíveis em sites de bancos ou instituições financeiras.
No caso da Tabela Price, a fórmula é:
PMT=PV×i1−(1+i)−nPMT = \frac{PV \times i}{1 – (1 + i)^{-n}}PMT=1−(1+i)−nPV×i
Onde:
- PMT é o valor da parcela.
- PV é o valor financiado (valor do imóvel menos a entrada).
- i é a taxa de juros mensal.
- n é o número total de parcelas.
Vale ressaltar que utilizar um simulador de financiamento on-line pode simplificar esse processo. Basta inserir o valor do imóvel, a entrada, a taxa de juros e o prazo para obter o valor das parcelas e o total a ser pago.
7. Considerar outros custos
Além das parcelas do financiamento, é importante considerar outros custos envolvidos na compra de um imóvel, como o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), o registro do imóvel, e eventuais taxas de corretagem.
8. Avalie o valor total financiado
Ao final, é importante verificar o valor total que será pago pelo imóvel, somando todas as parcelas e comparando com o valor à vista. Isso ajuda a entender o impacto dos juros ao longo do tempo.
Leia também: Aprenda como funciona a composição de renda para financiamento de imóvel
Encontre o imóvel dos seus sonhos com o QuintoAndar
Agora que você já conhece as etapas e detalhes sobre como calcular um financiamento de imóvel, chegou a hora de dar o próximo passo rumo à aquisição da sua nova casa. Afinal, no QuintoAndar, você pode encontrar a propriedade dos seus sonhos com uma experiência simples e segura.
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