Como comprar uma casa sem entrada: dicas e estratégias eficazes

Está em busca da casa própria? Então, conheça as melhores estratégias para transformar o sonho em realidade

Por Redação - 08/11/2024 às 23:02
Atualizado: 08/11/2024 às 21:10
Imagem de uma família composta por um homem, uma mulher e uma criança sentados no chão de uma casa ao lado de caixas de papelão de mudança para ilustrar matéria sobre como comprar uma casa sem entrada

Conquistar um imóvel é o sonho de muitas pessoas, mas o valor da entrada pode ser um grande desafio. Por isso, entender como comprar uma casa sem entrada pode ajudar quem busca alternativas para realizar o desejo do lar próprio. Por isso, aqui vai uma dica: apesar de parecer complicado, existem algumas opções viáveis que podem contornar a situação.

Atualmente, o mercado oferece diferentes soluções de crédito, desde programas de financiamento que dispensam o valor inicial até o uso de recursos como o FGTS para amortizar parte do imóvel, por exemplo. 

Quer entender detalhadamente as opções disponíveis e como cada uma delas pode se adequar ao seu perfil e às suas condições financeiras? Então, continue a leitura e fique por dentro do assunto!

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Afinal, o que significa comprar uma casa sem entrada?

Imagem de uma família formada por um homem, mulher e criança sentados no chão segurando um objeto que lembra um telhado de casa para ilustrar matéria sobre como comprar apartamento sem entrada
Nessas situações, o valor inicial é eliminado ou diluído nas parcelas do financiamento

Antes de mais nada, comprar uma casa sem entrada significa adquirir o imóvel sem pagar aquele valor inicial que, geralmente, é solicitado pelos bancos e instituições financeiras. 

Normalmente, o valor de entrada gira em torno de 20% a 30% do preço total do imóvel, sendo uma quantia difícil de alcançar para muitas famílias. No entanto, algumas opções podem eliminar a necessidade dessa entrada e facilitar o acesso ao financiamento.

Contudo, embora a ideia de comprar sem entrada seja atrativa, é importante compreender que esse tipo de aquisição pode ter custos adicionais, como juros mais altos ou parcelas maiores. Ou seja, entender como funcionam os financiamentos e os programas disponíveis ajudará a tomar uma decisão informada e consciente.

Leia também: É possível comprar um apartamento sem entrada? 

Opções para comprar uma casa sem entrada

Imagem de um agente imobiliário apertando a mão de um homem que está de casal com uma mulher com chaves na mão para ilustrar matéria sobre financiamento
O financiamento 100%, programas governamentais e parcerias com construtoras são algumas das opções para quem quer se livrar da entrada do imóvel

Para muitas pessoas, o valor da entrada na compra de um imóvel pode ser um grande obstáculo. 

Porém, existem algumas opções que podem ajudar a realizar o sonho da casa ou apartamento próprio sem a necessidade desse desembolso inicial. Entre as alternativas mais populares, estão o financiamento 100%, os programas governamentais e parcerias com construtoras. 

Conheça cada um deles a seguir:

Financiamento 100%

Muitas pessoas se perguntam se é possível financiar 100% de um imóvel. Nesse caso, fique sabendo que as possibilidades são mais limitadas com as instituições financeiras. 

Isso acontece porque a definição mais recente do Banco Central é de que até 90% do valor do imóvel pode ser financiado. 

Para conseguir o valor máximo de financiamento, o comprador precisa ter um bom perfil de crédito e comprovar renda suficiente para arcar com as parcelas do financiamento. Nesses casos, as parcelas costumam ser maiores e os juros mais elevados. 

Por isso, é importante estar atento aos custos a longo prazo, que podem ser mais altos do que em um financiamento convencional. 

Programas governamentais

Os programas governamentais também são uma excelente opção. Programas como o Minha Casa, Minha Vida, do governo federal, oferecem condições facilitadas de financiamento para famílias de baixa renda. 

Em muitos casos, essas possibilidades permitem a compra de imóveis com valores acessíveis e sem a exigência de entrada, ou com uma entrada muito reduzida. Além disso, contam com subsídios governamentais que tornam o valor das parcelas mais baixo.

Contudo, vale ressaltar que, apesar dos programas oferecem facilidades como juros reduzidos e subsídios, eles podem ter processos burocráticos e imóveis em quantidades limitadas.

Parcerias com construtoras

Muitas construtoras oferecem parcerias diretas com compradores. As empresas costumam facilitar o pagamento inicial, diluindo a entrada ao longo das parcelas do financiamento, ou até mesmo oferecer isenção da entrada em determinados lançamentos de imóveis. 

Essa prática é bastante comum em empreendimentos novos, onde as construtoras oferecem condições especiais em busca de atrair mais compradores. Ou seja, essa possibilidade pode ser uma ótima oportunidade para quem quer comprar um imóvel sem ter o valor da entrada disponível. Por outro lado, vale ficar atento: há riscos de atraso na entrega do imóvel e menor flexibilidade em desistências.

Saiba mais: Construir ou comprar imóvel pronto? Veja o que vale mais a pena

Como se preparar para comprar uma casa sem entrada?

Imagem de uma mulher e um homem carregando caixas de mudança em um cômodo vazio para ilustrar matéria sobre como se preparar para comprar uma casa sem entrada
É necessário se atentar a sua pontuação de crédito, além de ter os documentos necessários em mãos

Assim como comprar uma casa, comprar apartamento sem entrada também exige planejamento e alguns cuidados prévios. Afinal, mesmo que você não precise pagar um valor inicial, é importante estar preparado para lidar com as exigências financeiras e burocráticas do processo de aquisição.

Nesse sentido, dois dos aspectos mais importantes são a avaliação de crédito e a organização da documentação necessária. Saiba mais a seguir:

Avaliação de crédito

Antes de comprar uma casa ou apartamento sem entrada, uma das etapas mais importantes é a avaliação de crédito. 

Nesse momento, os bancos e instituições financeiras verificam o seu histórico financeiro para determinar se você é um bom pagador e qual será a sua capacidade de arcar com as parcelas do financiamento. 

Por isso, é essencial ter um bom histórico de pagamento, evitar pendências em órgãos de proteção ao crédito e comprovar uma renda estável. A pontuação de crédito, também chamada de score, terá um papel importante na aprovação do financiamento, além de influenciar diretamente nas condições oferecidas, como prazos e taxas de juros.

Documentação necessária

A organização da documentação necessária é outro passo fundamental. Logo no início do processo, será solicitado uma série de documentos que comprovem sua capacidade financeira e a regularidade do imóvel a ser adquirido. 

Entre os documentos exigidos, estão o RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda, além da certidão de casamento, se for o caso. 

Além disso, o imóvel também deve estar com a documentação em dia, como matrícula atualizada e certidões negativas de ônus.

5 dicas práticas para negociar

Imagem de uma agente imobiliário apresentando um imóvel para um casal formado por um homem e uma mulher para ilustrar matéria sobre financiamento sem entrada
Antes de tudo, pesquise as opções e faça simulações para avaliar o melhor cenário para a sua realidade financeira

Negociar a compra de uma casa ou apartamento sem entrada parece desafiador, mas algumas estratégias podem facilitar o processo:

1. Pesquise

Antes de fechar um negócio, compare as condições oferecidas por diversos bancos e instituições financeiras. Avalie as taxas de juros, prazos e custos envolvidos no financiamento.

2. Conheça o valor real do imóvel

Pesquise o preço médio de imóveis semelhantes na mesma região. Isso ajuda a entender se o valor pedido está dentro do esperado e te dá mais argumentos para negociar.

3. Esteja aberto a negociação direta

em algumas situações, vale a pena negociar diretamente com a construtora ou o proprietário. Muitas vezes, construtoras oferecem condições especiais, como o parcelamento direto com a empresa ou até mesmo o abatimento de parte dos juros.

4. Aproveite os recursos digitais

O QuintoAndar oferece uma forma prática de comparar imóveis e selecionar aqueles que estão dentro do seu orçamento. Na plataforma, você pode comparar as opções e escolher o imóvel que melhor atende às suas necessidades.

5. Simule diferentes cenários

Antes de fazer uma oferta, simule diferentes condições de pagamento, prazos e valores das parcelas. Isso ajuda a identificar qual cenário oferece o menor impacto financeiro no seu orçamento mensal. 

O imóvel cabe no seu bolso? Simule já o financiamento
O imóvel cabe no seu bolso? Simule já o financiamento Usar simulador

Leia também: Como escolher um imóvel para comprar? Confira 5 dicas para quem está em busca de uma casa ou um apartamento

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Agora que você já sabe como comprar uma casa sem entrada, chegou a hora de dar o próximo passo e encontrar o imóvel dos seus sonhos de forma fácil, rápida e sem burocracia. 

No QuintoAndar, você pode pesquisar casas e apartamentos em mais de 70 cidades brasileiras para encontrar o imóvel que sempre sonhou. E o melhor: com opções que se encaixam no seu perfil financeiro. 

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