Uma opção menos conhecida no Brasil, o leasing é uma operação de crédito bastante utilizada em outros países. Nos Estados Unidos, por exemplo, ele é muito usado para a aquisição de veículos. E você sabia que também existe a modalidade de leasing imobiliário? Uma oportunidade interessante para quem deseja comprar seu imóvel e conquistar o sonho da casa própria.
Entenda mais sobre este tipo de financiamento para imóvel e veja se ele atende às suas necessidades!
Confira o que você vai ler por aqui:
- O que é o leasing?
- Como funciona o leasing?
- O que é um exemplo de leasing?
- Quais as vantagens do leasing para a locação de imóveis?
- Qual a documentação necessária para um contrato de leasing?
- Quais são as categorias de leasing?
- Leasing residencial
- Leasing comercial
- Leasing operacional
- Leasing financeiro
- Lease back
- Qual a diferença entre leasing e aluguel?
- Qual é a diferença entre leasing e financiamento?
- Quais cuidados tomar ao fechar um contrato de leasing?
- Encontre o seu próximo imóvel para compra no QuintoAndar!
O que é o leasing?
O leasing é um contrato de arrendamento mercantil, conforme determina a legislação brasileira. Porém, seu funcionamento é igual ao da locação de imóveis. De toda forma, essa operação é caracterizada pela manutenção da propriedade do bem no nome da empresa que realizou a operação. Assim, você tem o direito de usufruir dele.
A administradora e contadora, Ana Lucia Reis, explica que o leasing é uma operação de locação. Nela, é firmado um contrato, por período definido, com uma instituição financeira.
O pagamento é feito periodicamente, normalmente em parcelas mensais. No entanto, Ana Lucia pontua que as parcelas pagas não correspondem à aquisição do bem, mas sim ao aluguel dele.
“Essas obrigações a pagar a título de aluguel são abatidas no resultado, o que significa que terá uma redução no Imposto de Renda da pessoa jurídica optante do lucro real”, pontua Ana Lucia.
Já no caso da pessoa física, é possível haver um abatimento dos valores já pagos na compra do imóvel, caso essa seja a decisão. Porém, se não houver a aquisição, a quantia permanece com a empresa de leasing, sem obrigação de retorno.
Como funciona o leasing?
O leasing é uma negociação realizada entre o arrendador (instituição financeira) e o arrendatário (cliente). Ele funciona da mesma maneira que a locação de imóveis, ou seja, permite que você obtenha o direito de uso e posse, sendo uma espécie de empréstimo com possibilidade de compra. No final do prazo, você pode se tornar o efetivo proprietário.
Apesar de existir a possibilidade de comprar o bem ao final do contrato de locação, essa é apenas uma das opções. Também é permitido fazer a renovação da operação ou devolver o imóvel ao banco.
Leia também: Tudo o que você precisa saber sobre o contrato de aluguel de imóvel
Portanto, é uma opção para quem deseja fazer uma experiência. No caso do leasing imobiliário, é a chance de você experimentar o local e ver se realmente gosta.
Também é uma alternativa para quem se muda com certa frequência ou quer economizar. Isso porque o leasing tende a ser mais barato do que um financiamento imobiliário, como vamos explicar adiante.
O que é um exemplo de leasing?
Um exemplo de leasing é fazer um contrato de locação residencial. Ele prevê que você pode usufruir do imóvel por um período predeterminado. Nesse intervalo de tempo, precisa fazer sua manutenção, por exemplo, cuidar com a pintura, arrumar o que for estragado etc.
No final do prazo, poderá adquirir o bem, inclusive com possibilidade de abatimento do valor já pago. No entanto, você pode pedir para estender o contrato de leasing ou até sair do imóvel, caso não tenha gostado dele.
A mesma situação é válida para os carros. Quem usufrui do veículo tem a responsabilidade de fazer as revisões necessárias. No final, tem o direito de compra. Um detalhe é que, se o automóvel for parado em uma blitz, ficará claro para o policial que há uma autorização para uso e posse.
Quais as vantagens do leasing para a locação de imóveis?
A vantagem de fazer leasing imobiliário é a taxa de juros mais barata, quando comparada a outras opções de crédito. Ainda há isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Outros benefícios do leasing imobiliário são:
- Possibilidade de adquirir o imóvel desejado, já que você entra em contato com o banco para ter o lugar esperado;
- Rapidez e praticidade no processo, com transferência simplificada para quem quer se mudar em pouco tempo;
- Redução de custos, o que permite adquirir o imóvel por um valor mais baixo;
- Maior chance de aprovação na análise de crédito;
- Menos burocracia para usar o bem.
Qual a documentação necessária para um contrato de leasing?
A documentação necessária para um contrato de leasing abrange:
- Cópias dos documentos pessoais, como CPF e RG;
- Comprovante de renda para pessoa física e balancete ou balanço recente para pessoa jurídica;
- Cartão CNPJ, para empresas;
- Contrato social da empresa e possíveis alterações, quando existirem.
Vale a pena destacar que a documentação necessária para um contrato de leasing pode variar conforme a instituição financeira. Além disso, pode mudar de acordo com o tipo de imóvel envolvido.
Por exemplo, quando envolve o Registro Imobiliário Patrimonial (RIP), outros documentos podem ser exigidos devido ao foro do imóvel.
Quais são as categorias de leasing?
As categorias de leasing são residencial e comercial. Além disso, existem 3 tipos de operações específicas. Entenda melhor cada uma delas.
Leasing residencial
É uma modalidade de leasing imobiliário voltado para imóveis residenciais. Pode envolver propriedades rurais ou das cidades, inclusive aquelas que estão registradas no RIP.
Portanto, o leasing residencial é como uma locação de imóveis direcionada para a moradia. Isso faz com que siga as regras desse tipo de contrato de aluguel.
Leasing comercial
Por sua vez, o leasing comercial é válido para operações com imóveis destinados para empresas. Assim, o contrato de locação tem regras diferentes, inclusive prazos mais longos.
Leasing operacional
É uma modalidade em que o arrendatário não tem a intenção de adquirir o imóvel no final do contrato. Ao terminar o prazo da negociação, ele poderá devolver o bem para o banco ou estender o período do leasing imobiliário.
Leasing financeiro
Quando o cliente tem o intuito de comprar o imóvel ao final do prazo do contrato. Assim, ele faz o leasing com o objetivo de experimentá-lo. Devido a essa característica, o preço do imóvel é definido no ato da negociação. Assim, é pago somente o valor residual.
Lease back
É uma modalidade específica, em que há a intenção de captar recursos financeiros para readquirir o bem. Ou seja, o imóvel é vendido a uma arrendadora, firmando um contrato com ela e recebendo o valor da venda da propriedade.
Durante o período do contrato, é possível continuar utilizando o imóvel. No final do prazo, é possível comprar o bem e voltar a ter sua propriedade.
Portanto, no leasing operacional, não existe possibilidade de compra. Já no financeiro é feita uma experimentação do imóvel, com o real intuito de comprá-lo. Por isso, já fica definido quanto será pago no final.
Perceba que, no leasing financeiro, é possível definir que a quantia paga pela locação de imóveis será abatida. Portanto, essa é uma vantagem.
Já no lease back, você é o proprietário, vende para a arrendadora, faz o contrato de locação e utiliza o imóvel apenas como posse. Nesse período, utiliza o dinheiro obtido com a comercialização. No final do prazo, recompra o bem.
Qual a diferença entre leasing e aluguel?
A diferença entre leasing e aluguel é a opção de compra. Ambos os modelos permitem usar o bem e fazer um pagamento em troca. No entanto, a primeira alternativa permite que a aquisição seja feita no final do contrato. Já a segunda até possibilita fazer esse processo, mas a transição é diferente.
Dessa forma, o leasing pode ser utilizado para a compra de imóveis a partir do contrato firmado com o arrendador. Assim, você usufrui do bem e paga uma espécie de aluguel, mas pode se preparar para fazer a aquisição da propriedade no final do contrato.
Se essa for a sua opção, pega-se o valor do imóvel definido em contrato e pode ser feito o abatimento das parcelas já pagas. Isso é possível porque o valor do leasing abrange os custos totais da propriedade.
Portanto, são acrescentadas somente as despesas cartorárias, o que permite quitar apenas um valor residual. Essa característica faz com que o leasing imobiliário seja a escolha de muitas empresas.
No entanto, também existe a chance de fazer operações com pessoas físicas. Basta verificar se a opção está disponível no banco desejado.
Nesse caso, inclusive, é possível comprar, construir ou fazer uma reforma em apartamento ou casa. Por isso, o contrato costuma ser mais longo e durar entre 5 e 7 anos.
Qual é a diferença entre leasing e financiamento?
A diferença entre leasing e financiamento é a finalidade do imóvel. No primeiro caso, realiza-se uma espécie de contrato de locação com a possibilidade de comprar o bem no final do período vigente. No segundo, a propriedade já é sua, mas está alienada em nome da instituição financeira.
A administradora e contadora Ana Lucia Reis resume as diferenças: “São operações bem diferentes: uma se trata de um aluguel, enquanto a outra é uma compra financiada”.
Devido a essas características, o financiamento é uma operação em que se utiliza recursos de terceiros para comprar o imóvel. Portanto, a compra é finalizada de forma automática com o pagamento de todas as parcelas.
Enquanto isso, a compra de imóveis é apenas uma opção no leasing. Portanto, é uma operação indicada para quem não tem certeza de que deseja adquirir o bem.
Ana Lucia Reis
Administradora e Contadora
“Não se pode afirmar que uma operação é mais vantajosa que a outra. Há custos que precisam ser analisados. Além disso, no leasing tem uma taxa de risco e administração, mas a situação é específica da empresa. Sendo assim, seus interesses em relação ao objeto também precisam ser analisados”.
Quais cuidados tomar ao fechar um contrato de leasing?
Os cuidados a tomar ao fechar um contrato de leasing se referem a:
- Possibilidade do contrato de locação ser cancelado por descumprimento das cláusulas contratuais ou desejo de vender a propriedade. Isso tende a aumentar a burocracia, além de implicar a aplicação de multa;
- Operação que tende a ser mais cara do que se fosse comprar o bem à vista;
- Impossibilidade de revender ou alterar o imóvel durante o período do contrato;
- Operação normalmente destinada apenas a pessoas jurídicas. Os bancos dificilmente oferecem essa possibilidade para pessoas físicas.
Portanto, é fundamental ter essas informações para evitar problemas. Agora, se mesmo assim você quiser solicitar um contrato de leasing, é preciso entrar em contato com a instituição financeira com a qual já tem um relacionamento.
Questione sobre a existência dessa operação e faça comparações com outros bancos para definir o melhor.
Após o contato com o banco, faça uma simulação e uma proposta ao banco. Deverá ser feito um simulado na sua presença e, caso a oferta seja aceita, é preciso comparecer ao banco com os documentos solicitados.
A partir disso, a operação é finalizada e é possível começar a pagar as parcelas. Com isso, o imóvel também estará liberado para uso.
Além disso, os prazos e os custos envolvidos na operação de leasing variam conforme a instituição financeira. O período de análise documental pode levar algumas horas ou dias.
Em relação à quantia a desembolsar, ela também muda, inclusive em relação ao tipo de modalidade escolhida.
Por isso, é necessário consultar o banco escolhido para ter certeza das informações. Dessa forma, você poderá fazer uma análise certa para tomar a melhor decisão sobre a compra de imóveis.
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