Antes de financiar um imóvel, o comprador precisa se atentar às medidas de proteção que irão garantir a integridade do local e o valor do investimento. Isso é ainda mais válido para os seguros habitacionais obrigatórios, como é o caso do Seguro DFI (Danos Físicos ao Imóvel).
Frequentemente exigido pelos bancos, essa ferramenta pode trazer mais tranquilidade para o comprador e para a instituição financeira durante todo o financiamento imobiliário. Afinal, o DFI oferece proteção contra danos que podem surgir após a aquisição da propriedade.
Quer saber mais sobre o assunto? Então, continue a leitura deste artigo para entender o que é o Seguro DFI, como ele funciona, quais são as coberturas, obrigatoriedade e valores envolvidos. Vamos lá?
Navegue pelo conteúdo:
- O que é o Seguro DFI?
- Como funciona o Seguro DFI?
- Quais são as coberturas do Seguro DFI?
- Vantagens do Seguro DFI
- Segurança contra custos inesperados
- Proteção durante todo o financiamento
- Valorização do imóvel
- Custo mensal baixo
- Qual a diferença entre Seguro DFI e seguro residencial?
- Qual a diferença entre Seguro MIP e DFI?
- Quando vale a pena contratar o Seguro DFI?
- Quanto custa o Seguro DFI?
- O seguro DFI é obrigatório para imóveis residenciais?
- Compre ou alugue com mais segurança
- Conclusão
Leia também: Como financiar um imóvel: guia completo para realizar o sonho da casa própria
O que é o Seguro DFI?
O Seguro DFI é um seguro habitacional obrigatório exigido para imóveis financiados pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Assim, esse seguro oferece proteção ao imóvel financiado em caso de danos estruturais e outros problemas que possam comprometer a integridade do bem. Ou seja, a proteção garante a reparação do imóvel em casos de sinistro, como incêndios, desmoronamentos e enchentes, por exemplo.
Nesse sentido, a principal função do Seguro DFI é proteger tanto o proprietário quanto a instituição financeira que concedeu o financiamento. Isso acontece porque ele assegura que o imóvel não perca seu valor em caso de acidentes que possam causar danos físicos.
A contratação do seguro acontece durante a assinatura do contrato de financiamento e, geralmente, o valor do seguro já é incorporado diretamente ao valor mensal do financiamento.
Agora, em casos de sinistro, o cliente deve entrar em contato com o banco. A instituição, por sua vez, pode solicitar uma série de documentos para validar o sinistro. Após a análise, a seguradora define o valor da indenização e usa esse valor para reparar ou substituir o imóvel que sofreu danos, conforme as condições contratuais.
Continue a leitura: SFI e SFH: entenda as diferenças entre os sistemas de financiamento imobiliário
Como funciona o Seguro DFI?
De modo geral, o Seguro DFI cobre o imóvel contra alguns imprevistos que podem causar danos físicos à propriedade. Entre os principais, então:
- Incêndios;
- Alagamentos;
- Desmoronamentos;
- Explosões;
- Vendavais;
- e outros desastres naturais descritos em contrato.
Por isso, no momento da contratação do financiamento, o banco responsável solicita a inclusão do seguro e cobra esse valor juntamente com as parcelas do financiamento.
Nesse sentido, o valor do seguro é calculado com base no valor de reconstrução do imóvel e é fixado na hora da contratação. Ou seja, pode variar de acordo com a seguradora e o imóvel em questão.
No entanto, o banco geralmente cobra uma taxa como porcentagem do valor do imóvel e a acrescenta automaticamente nas parcelas mensais do financiamento. Dessa forma, esse valor não é opcional, uma vez que a contratação do Seguro DFI é obrigatória por lei para financiamentos do SFH.
Quais são as coberturas do Seguro DFI?
Embora a cobertura do Seguro DFI possa variar de acordo com cada contrato, as coberturas mais comuns são:
- Incêndios: o seguro cobre os danos causados por incêndios, sejam eles originados por causas naturais ou por acidentes;
- Enchentes e alagamentos: caso o imóvel seja atingido por uma inundação, o seguro cobre os danos à estrutura física da construção e garante a reparação ou substituição;
- Desmoronamentos e explosões: o seguro oferece cobertura contra danos causados por desabamentos ou explosões que podem comprometer a estrutura do imóvel;
- Vendavais e tempestades: em regiões onde há forte ocorrência de tempestades e vendavais, o Seguro DFI garante a proteção contra danos causados por esses fenômenos naturais.
Além dessas coberturas, o DFI também pode cobrir outros tipos de danos físicos causados por desastres naturais, como deslizamentos de terra, destelhamentos e danos provocados por raios.
Agora, o Seguro DFI não cobre danos internos ao imóvel, como móveis, eletrodomésticos ou objetos pessoais.
Além disso, uma característica importante do Seguro DFI é que ele não possui franquia. Por isso, o segurado não precisa arcar com uma parte do custo do conserto do imóvel.
Vantagens do Seguro DFI
O Seguro DFI oferece diversas vantagens tanto para os proprietários quanto para os financiadores. Conheça as principais:
Segurança contra custos inesperados
Uma das principais vantagens do Seguro DFI é a segurança financeira que ele proporciona. Quando ocorre um sinistro, como incêndio ou enchente, o proprietário do imóvel não precisa arcar com os custos de reparação ou reconstrução do imóvel, que podem ser extremamente elevados.
Afinal, o seguro é responsável por esses custos – o que proporciona uma grande segurança financeira ao evitar que o proprietário tenha que arcar com custos elevados inesperados.
Proteção durante todo o financiamento
O Seguro DFI proporciona uma proteção contínua durante todo o período do financiamento, garantindo que, enquanto o imóvel estiver sendo pago, ele estará resguardado contra danos físicos.
Essa proteção constante garante que, em caso de sinistros, o proprietário não precisará lidar com os custos de reparo ou reconstrução do imóvel, que podem ser desproporcionais ao seu orçamento.
Valorização do imóvel
O Seguro DFI também contribui para a valorização do imóvel. Quando o proprietário mantém o seguro ativo durante o período de financiamento, ele demonstra que está cuidando do bem, protegendo-o contra danos e perdas.
Isso pode aumentar a confiança dos compradores ou investidores interessados em adquirir o imóvel no futuro, já que a casa ou apartamento estará bem conservada e sem grandes riscos de desvalorização.
Custo mensal baixo
Outra vantagem do Seguro DFI é o custo acessível. Isso acontece porque o banco calcula o valor do seguro com base na avaliação do imóvel e o incorpora diretamente nas parcelas do financiamento.
Qual a diferença entre Seguro DFI e seguro residencial?
O Seguro DFI é um seguro obrigatório que cobre danos causados por desastres naturais ou acidentes na estrutura física do imóvel.
Por outro lado, o seguro residencial é um seguro adicional que cobre danos dentro da residência, como móveis, eletrodomésticos e outros bens pessoais.
Saiba mais: Como funciona o seguro residencial e por que você deve fazer um
Qual a diferença entre Seguro MIP e DFI?
Embora ambos sejam seguros residenciais, o Seguro DFI (Danos Físicos ao Imóvel) garante uma proteção contra danos físicos causados à propriedade por eventos imprevistos, como incêndios, explosões e outros sinistros.
Agora, o Seguro MIP (Morte e Invalidez Permanente) tem como objetivo proteger o comprador em caso de morte ou invalidez permanente. Assim, garante a quitação da dívida caso o comprador venha a falecer ou ficar invalido.
Ou seja, o DFI protege a propriedade enquanto o MIP protege o titular do financiamento.
Quando vale a pena contratar o Seguro DFI?
O Seguro DFI vale a pena em qualquer situação de financiamento de imóvel, pois ele oferece uma proteção essencial contra danos imprevistos à estrutura do imóvel.
Assim, quem compra um imóvel com financiamento tem a garantia de que, caso ocorra algum dano físico significativo ao bem durante o período de financiamento, a seguradora cobrirá os custos de reparação ou reconstrução.
Quanto custa o Seguro DFI?
O valor do Seguro DFI varia de acordo com o valor do imóvel, o risco associado à localização onde a propriedade está localizada e a alíquota definida pela instituição financeira.
Geralmente, o custo do seguro é calculado com base em uma porcentagem do valor do imóvel e é dividido ao longo do financiamento, sendo incluído nas parcelas mensais.
Para se ter uma ideia, o banco Itaú trabalha com uma alíquota de DFI de 0,01337%. Nesse caso, um imóvel avaliado em R$ 250.000 terá um valor de seguro de R$ 33,42 mensais.
O seguro DFI é obrigatório para imóveis residenciais?
Sim, o seguro DFI é obrigatório para imóveis financiados pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Esse seguro é exigido pelas instituições financeiras como uma medida de proteção para o imóvel durante o período de pagamento do financiamento.
Afinal, ele garante que, em caso de danos físicos ao imóvel, o valor necessário para reparação ou reconstrução será fornecido pela seguradora, protegendo o banco contra perdas financeiras e o proprietário contra custos inesperados com danos estruturais.
Além de ser uma exigência dos bancos durante o financiamento, o Seguro DFI também é importante para garantir que o valor do imóvel esteja protegido durante o processo de pagamento da dívida.
Compre ou alugue com mais segurança
Agora que você sabe que o Seguro DFI é obrigatório em financiamentos pelo SFH, como a ferramenta funciona e quais são as vantagens, o próximo passo é comprar o seu imóvel com toda a segurança que o QuintoAndar oferece a vendedores e compradores.
Além de ser a maior plataforma de moradia da América Latina, o QuintoAndar toma conta de todas as etapas para você: desde a obtenção de crédito e melhores taxas com os bancos até a assinatura do contrato de financiamento.
Aliás, também é possível simular o financiamento no simulador de financiamento do QuintoAndar. Com a ferramenta, você pode descobrir de forma intuitiva qual o melhor valor de entrada e parcelas para o seu financiamento. Acesse o site e aproveite!
Conclusão
O Seguro DFI é um seguro habitacional indispensável para quem vai adquirir um imóvel financiado. Isso acontece porque essa modalidade oferece proteção contra danos físicos à estrutura do imóvel.
Com ele, o proprietário tem a segurança de que, caso ocorra algum sinistro, os custos de reparação ou reconstrução serão cobertos pela seguradora, sem a necessidade de lidar com gastos não previstos.
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