A aquisição de imóveis, quando não é feita à vista, tem seu valor dividido entre a entrada e as parcelas do financiamento imobiliário, que podem ser pagas em até 35 anos. Isso requer uma boa organização financeira, porque o prazo de quitação é longo. Então, como juntar dinheiro para comprar uma casa?
Primeiro, é preciso saber que existem várias maneiras de formar uma poupança. Essa quantia guardada serve tanto para pagar a entrada da linha de crédito quanto para garantir que todas as prestações sejam quitadas em dia.
Além disso, o planejamento financeiro também é fundamental para quem vai fazer um investimento imobiliário. Afinal, o retorno pode demorar e é preciso se proteger contra possíveis imprevistos.
Saiba como juntar dinheiro para comprar um imóvel e evitar problemas financeiros.
Confira o que você vai ler por aqui:
- Qual a importância de fazer um planejamento financeiro detalhado?
- Quanto devo juntar para comprar uma casa?
- Qual a melhor forma de juntar dinheiro para comprar um imóvel?
- Avalie sua realidade financeira
- Defina prioridades
- Determine a quantia que vai juntar e o prazo para isso
- Tenha disciplina
- Poupe de 10% a 30% da sua renda
- Prepare-se para os gastos adicionais
- Saiba como funciona o financiamento imobiliário
- Como usar o FGTS para comprar um imóvel?
- Faça seu planejamento financeiro e realize o sonho da casa própria!
Qual a importância de fazer um planejamento financeiro detalhado?
A importância de fazer um planejamento financeiro detalhado é garantir que você faça a compra de imóveis sem correr risco de inadimplência. Isso porque você identifica e elimina gastos desnecessários, define metas e prazos e calcula o valor necessário para a entrada e o total das parcelas do financiamento imobiliário.
Ou seja, é como se você fizesse um pente-fino nas suas finanças para saber onde pode economizar e como juntar dinheiro para comprar uma casa. Isso também passa por saber quanto precisa ter guardado para dar de entrada.
“O valor da entrada mínimo pedido pelas instituições financeiras que concedem crédito imobiliário costuma ser cerca de 20% do valor do imóvel. Mas pode chegar a 10% em alguns bancos. Essa entrada pode, inclusive, ser composta pelo FGTS do comprador. E o valor em geral precisa ser pago no momento da compra. Portanto, a pessoa que está fazendo a compra precisa já ter a quantia à disposição”, afirma Vicente Batista, Gerente de Produto da área de Compra e Venda do QuintoAndar.
A partir dessa informação, você se programa para fazer a compra de imóveis do jeito que sempre sonhou. Em outras palavras, deixa de aceitar qualquer propriedade e tem mais poder de escolher aquele que realmente deseja, que atende às suas necessidades.
Além disso, essa organização financeira é fundamental para formar uma poupança. Nesse caso, estamos nos referindo à formação de uma reserva de emergência.
Essa é uma quantia que fica guardada para ser utilizada somente quando realmente necessário. Por exemplo, em caso de desemprego, necessidade de um tratamento de saúde ou uma viagem inesperada e urgente. Isso ajuda tanto a evitar a inadimplência no financiamento quanto cobrir possíveis despesas imprevistas no investimento imobiliário.
Portanto, o planejamento financeiro permite que você mantenha a disciplina para economizar e defina quando vai comprar seu apartamento ou casa. A delimitação desse objetivo vai fazer toda a diferença na conquista do seu sonho.
Quanto devo juntar para comprar uma casa?
Você deve juntar para comprar uma casa o equivalente à entrada mais uma reserva de emergência. Assim, é possível fazer o financiamento imobiliário e evitar o risco de inadimplência no longo prazo. Agora, com relação à quantia específica, considere o valor do imóvel e o prazo para economizar, e faça um investimento conservador, com pouca chance de perdas. Portanto, não existe uma resposta única.
Leia também: Passo a passo de como financiar um imóvel
Qual a melhor forma de juntar dinheiro para comprar um imóvel?
A melhor forma de juntar dinheiro para comprar um imóvel vai depender da sua realidade financeira. Existem várias técnicas que ajudam a alcançar esse objetivo, mas é fundamental ter disciplina. Veja algumas dicas para chegar lá.
Avalie sua realidade financeira
Comece anotando todos os seus gastos e ganhos por determinado período, que deve ser de 1 semana, pelo menos. Se puder fazer por 1 mês, melhor. A ideia é saber quanto você gasta em cada categoria, como alimentação, transporte, moradia, saúde, luz, água e lazer.
A partir disso, veja o que pode ser cortado ou economizado para começar a sua poupança e sua organização financeira. Por exemplo, talvez você tenha se matriculado na academia, mas vá pouco. Então, por que não trocar por atividades ao ar livre? Pequenas mudanças podem fazer uma grande diferença no final.
Defina prioridades
Assim que souber como estão as suas finanças, defina o que é prioridade para você. Nesse caso, a compra de imóveis é uma das principais, já que é um objetivo de longo prazo.
Determine a quantia que vai juntar e o prazo para isso
Pesquise imóveis e faça simulações para saber quanto você precisará dar de entrada. Entenda sobre a taxa de financiamento imobiliário, a influência da Selic e quanto você conseguirá pagar por mês nas prestações.
Tudo isso ajudará a definir como juntar dinheiro para comprar uma casa. Afinal, se você quer conseguir acumular um valor significativo, mas o seu salário bruto não permite, precisa ajustar a sua decisão ou conseguir uma renda extra.
Tenha disciplina
É normal ter vontade de gastar com supérfluos e até tomar decisões ruins ao longo do tempo. No entanto, sempre tente controlar seus gastos e, quando possível, faça trocas inteligentes. Por exemplo, se quer sair para jantar com os amigos, por que não fazer uma confraternização em casa?
Mantenha o foco no seu investimento imobiliário e trate a compra de imóveis dessa forma. Até mesmo porque uma propriedade, futuramente, pode ser utilizada para gerar uma renda passiva por meio dos aluguéis. Então, lembre-se sempre disso.
Poupe de 10% a 30% da sua renda
Na sua análise de organização financeira, busque poupar de 10% a 30% da sua renda — quanto mais, melhor. Essa é uma forma eficiente de saber como juntar dinheiro para comprar uma casa ou apartamento, já que essa quantia pode ser colocada em um investimento para render mais. Assim, você vai ter o montante de que precisa com mais rapidez.
Prepare-se para os gastos adicionais
Se você ainda está na fase de pesquisa sobre como juntar dinheiro para comprar um imóvel, um fator importante que deve ser levado em consideração é o valor excedente que você irá gastar, além do preço da casa ou do apartamento em si.
Ao adquirir um imóvel, seja à vista, seja financiado, além do que você paga pelo bem, há alguns gastos extras como impostos e taxas de cartório. Um excedente que pode girar, em média, em torno de 4% a 8% do valor do imóvel. Então, é importante saber todas as estimativas dos custos da compra do seu novo lar, sem informações escondidas.
Saiba como funciona o financiamento imobiliário
No caso do financiamento imobiliário, estamos falando de um valor que vai ser pago ao longo de até 35 anos. Mas as instituições financeiras, ao fazerem a análise de crédito, costumam limitar o valor do financiamento em até 30% da renda bruta do comprador.
“Por isso, é importante planejar bem o valor do imóvel e o quanto você vai ter que economizar de entrada. Quanto menor a entrada, maior a parcela. E vice-versa”, diz Vicente.
Contudo, a compra de imóveis não precisa ser uma missão solitária. Você sabia, por exemplo, que é possível envolver familiares na composição da renda para um financiamento?
A maioria dos bancos aceita a participação de parentes na composição de renda familiar para que o financiamento imobiliário seja liberado. O número de participantes pode variar conforme a instituição.
Portanto, se você ainda não sabe como juntar dinheiro para comprar uma casa, essa é uma possibilidade. Mas existe outro lado dessa moeda. Ao mesmo tempo em que você consegue apresentar uma renda maior para o banco, todos os envolvidos na composição da renda familiar serão considerados proprietários do imóvel. Além disso, todos terão que passar, igualmente, pela minuciosa análise de crédito feita por essas instituições.
Ainda tem o programa Minha Casa, Minha Vida, que trabalha com a chamada renda mínima. O programa de subsídios do governo federal é dividido em quatro faixas. Podem participar pessoas com renda familiar bruta de até R$ 9 mil e que não tenham outro imóvel em nome.
Leia também: Veja as opções disponíveis para financiar 100% de um imóvel
Como usar o FGTS para comprar um imóvel?
Para usar o FGTS para comprar um imóvel, é preciso seguir as regras delimitadas. Elas valem tanto para o comprador quanto para o imóvel. Por exemplo, é preciso ter 3 anos de carteira assinada e não ter financiamento aberto no Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Além disso, o comprador não pode ter outro imóvel residencial urbano. Ainda assim, o Fundo de Garantia pode ser usado para pagamento total da casa ou apartamento, quitação da entrada no financiamento imobiliário e amortização ou liquidação do saldo devedor.
Em relação ao imóvel, ele não pode ter um valor superior a R$ 1,5 milhão e estar com toda a documentação em dia. No caso de uso do FGTS para construção, o terreno deve estar no nome do titular da conta do Fundo de Garantia.
Caso você se enquadre nesses quesitos, precisa comparecer a uma agência da Caixa Econômica Federal e informar que pretende usar o FGTS para compra de imóveis. Assim, receberá todas as informações necessárias.
Faça seu planejamento financeiro e realize o sonho da casa própria!
O planejamento financeiro é fundamental para saber como juntar dinheiro para comprar uma casa ou apartamento. Formar uma poupança e ter o valor necessário para a entrada é sinônimo de dar esse passo à frente sem sofrer imprevistos ao longo do tempo.
Mais do que isso, vale a pena contar com uma ajuda especializada para tirar suas dúvidas sobre o financiamento imobiliário e encontrar o imóvel ideal para as suas necessidades. O QuintoAndar realiza todos os trâmites necessários para a aprovação de crédito junto às instituições financeiras. Inclusive, conseguindo as melhores taxas disponíveis no mercado.
Assim, além de saber como juntar dinheiro para comprar uma casa, você terá todo o suporte necessário para buscar o seu lar ideal. Ou seja, você toma a decisão acertada com o máximo de segurança.
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