Se você tem uma casa ou apartamento alugado e está se perguntando se vale a pena vender um imóvel e aplicar o dinheiro, fique sabendo que essa é uma decisão que exige uma análise muito criteriosa.
Por isso, ao decidir entre manter o imóvel ou investir o dinheiro em busca de bons retornos financeiros, lembre-se de levar em consideração questões como rentabilidade do aluguel, taxa de juros e até mesmo percentual de valorização da propriedade. Juntos, todos esses fatores mostram se o investimento realmente pode oferecer liquidez e rendimentos mais altos.
Se interessou pelo assunto e está em busca de formas para maximizar seus rendimentos e tomar a melhor decisão para o seu patrimônio? Então, continue a leitura deste artigo para entender se vale a pena vender o imóvel e aplicar o dinheiro.
Navegue pelo conteúdo:
- Vale a pena vender um imóvel e aplicar o dinheiro?
- Renda de aluguel
- Renda de investimento
- Alugar ou vender: qual vale mais a pena?
- Como calcular?
- O que pode afetar o investimento?
- Vantagens de vender um imóvel e aplicar o dinheiro
- 1. Liquidez
- 2. Potencial de rentabilidade
- 3. Menor responsabilidade com manutenção
- 4. Flexibilidade e mobilidade financeira
- Quais são os riscos de vender um imóvel e aplicar o dinheiro?
- 1. Risco de perda de patrimônio
- 2. Inflação e desvalorização
- 3. Custos com taxas e impostos
- 4. Arrependimento a longo prazo
- Venda ou alugue seu imóvel com o QuintoAndar
Leia também: Investir em imóvel: descubra por onde começar e como ter sucesso
Vale a pena vender um imóvel e aplicar o dinheiro?
Para saber se vale a pena vender um imóvel e aplicar o dinheiro, é necessário comparar o rendimento do aluguel com o retorno de investimentos financeiros. E uma das maneiras de avaliar isso é utilizando o CDB (Certificado de Depósito Bancário), um tipo de investimento de renda fixa muito popular no Brasil.
Nesse sentido, vamos a um exemplo prático: imagine que você tenha um tenha um imóvel onde o valor líquido da venda seja de R$ 500 mil. Se continuar com a propriedade, você mantém a renda passiva dos aluguéis. Agora, ao vendê-lo, você poderá aplicar o dinheiro em um CDB.
Renda de aluguel
De modo geral, o valor mensal de um aluguel varia de 0,3% a 0,5% do valor de venda do imóvel. Suponha que sua casa ou apartamento esteja alugado por 0,3%, o que daria R$ 1.500 por mês. No final de um ano, você teria:
0,3% de R$ 500 mil = R$ 1.500 por mês x 12 meses = R$ 18 mil por ano
Agora, considere um cenário mais otimista onde o aluguel do imóvel seja de 0,5% do valor de venda. Nesse caso:
0,5% de R$ 500 mil = 2.500 por mês x 12 meses = 30 mil por ano
Além do aluguel, você também deve considerar a valorização do imóvel. Para isso, vamos assumir uma valorização anual média de 5% com base em dados do mercado imobiliário. Dessa forma, a valorização de 5% em cima de R$ 500 mil dá um total de R$ 25 mil reais.
Portanto, o rendimento total anual ao manter a propriedade alugada seria:
- Com aluguel de 0,3%: R$ 18 mil (aluguel) + R$ 25 mil (valorização) = R$ 43 mil por ano. Ao final deste ano, a renda total com o imóvel seria de R$ 43 mil;
- Com aluguel de 0,5%: R$ 30 mil (aluguel) + R$ 25 mil (valorização) = R$ 55 mil por ano. Ao final deste ano, a renda total com o imóvel seria de R$ 555 mil.
Renda de investimento
Agora que você sabe a rentabilidade do aluguel do imóvel avaliado em R$ 500 mil, vamos comparar com a aplicação do dinheiro em um CDB. Para isso, imagine que você aplique o valor total em um CDB que oferece rentabilidade atrelada à taxa Selic, que atualmente está em 11,25% ao ano.
O CDB é um dos investimentos mais comuns em renda fixa. Desse modo, considerando uma aplicação de R$ 500 mil com rendimento de 11,25% ao ano, o cálculo seria:
R$ 500 mil x 11,25% = 56.250 por ano
No entanto, o CDB está sujeito ao Imposto de Renda sobre o rendimento, com uma alíquota de 20% para aplicação de longo prazo. Portanto, o valor líquido após o pagamento de impostos seria:
R$ 56.250 – 20% = R$ 45 mil por ano (líquido)
Ou seja, levando todo esse cenário em consideração, ao final de um ano você teria R$ 545 mil reais líquidos com a venda do imóvel.
Alugar ou vender: qual vale mais a pena?
Agora que temos os números tanto para a manutenção do imóvel alugado quanto para o investimento do valor em aplicações financeiras, fica mais fácil fazer a comparação. Nesse caso, entre vender ou alugar, veja o que vale mais a pena:
- Aluguel de 0,3% + valorização: R$ 543 mil por ano
- Aluguel de 0,5% + valorização: R$ 555 mil por ano
- Venda com aplicação em CDB: R$ 545 mil por ano
Ou seja, se o imóvel gerar um aluguel de 0,3% do valor do imóvel, o rendimento total será de R$ 43 mil reais, o que é um pouco inferior ao rendimento de R$ 45 mil obtido com o CDB.
Por outro lado, se o imóvel gerar um aluguel de 0,5% ao mês, o rendimento total de R$ 55 mil supera o que seria obtido com a aplicação financeira.
Nesse caso, não vale a pena vender um imóvel para alugar. No entanto, você deve lembrar que esse cálculo varia de acordo com as taxas de valorização e com a taxa Selic.
Por isso, antes de definir qual é o melhor para seu caso, você deve pegar um lápis e um caderno e fazer as contas.
Como calcular?
Para entender a melhor opção para o seu caso, basta seguir esse passo a passo:
- Multiplique o valor líquido de venda do imóvel pelo percentual de aluguel (exemplo: 0,3% ou 0,5%). Depois, multiplique o resultado por 12 meses. Em seguida, multiplique o valor de venda pela taxa de valorização anual (exemplo: 5%);
- Para verificar o rendimento em um CDB, multiplique o valor líquido de venda pela taxa de rendimento anual desse tipo de investimento de acordo com a Selic (exemplo: 11,25%). Depois, subtraia 20% de imposto de renda para obter o valor real.
Depois de seguir esse passo a passo, você conseguirá definir se vale a pena vender um imóvel e aplicar o dinheiro ou se é melhor manter a propriedade e ficar recebendo a renda dos aluguéis.
O que pode afetar o investimento?
O primeiro ponto a se considerar é o comportamento do mercado imobiliário. Afinal, os preços de imóveis podem variar bastante de acordo com cada região do país, da economia e até mesmo de políticas governamentais.
Nesse sentido, se o valor do seu imóvel subiu nos últimos anos, você pode estar diante de uma oportunidade de venda lucrativa. No entanto, o imóvel também pode desvalorizar e impactar no retorno de uma venda. Isso é ainda mais real em áreas com baixa demanda ou infraestrutura.
Se este for o seu caso, vender e aplicar o dinheiro em outra oportunidade pode trazer mais segurança e rentabilidade a longo prazo – e é justamente por isso que avaliar o mercado e as tendências de valorização e desvalorização ajudam a tomar a melhor decisão.
Do mesmo modo, lembre-se de avaliar a liquidez da propriedade. Uma vez que imóveis têm baixa liquidez por natureza, isso significa que em situações de emergência, vendê-los pode ser demorado e até mesmo burocrático.
Por outro lado, aplicar o dinheiro em investimentos como ações, títulos públicos ou fundos de investimentos oferece maior liquidez. Aliás, dependendo do tipo de aplicação, você pode resgatar o valor em prazos mais curtos e com menos burocracia.
Essa flexibilidade pode ser fundamental onde é necessário ter um acesso mais rápido e fácil ao dinheiro.
Leia mais: Viver de aluguel: veja como gerar renda passiva com a locação de imóveis
Vantagens de vender um imóvel e aplicar o dinheiro
Em primeiro lugar, uma das maiores vantagens de vender um imóvel e aplicar o dinheiro é a possibilidade de diversificação. Quando todo o seu patrimônio está concentrado em um único ativo – no caso, o imóvel – você fica mais exposto a riscos. Se o mercado imobiliário desvalorizar, por exemplo, seu patrimônio será impactado negativamente.
Agora, ao aplicar o dinheiro da venda em diferentes tipos de investimentos, como renda fixa, ações, fundos imobiliários e outros ativos, você acaba diluindo os riscos. Isso significa que, se um dos ativos perder valor, outros investimentos podem compensar essa perda e garantir a estabilidade do seu patrimônio.
Veja outras vantagens a seguir.
1. Liquidez
Investimentos como ações, CDBs e Tesouro Direto possuem uma característica importante que imóveis não têm: liquidez. Afinal, esses ativos costumam ter a venda dificultada em momentos de crise, quando a demanda por compra cai.
Já em aplicações financeiras, a liquidez é muito maior e permite que você converta os investimentos em dinheiro de forma mais rápida e eficiente. Tudo isso sem a necessidade de precisar de meses para encontrar um comprador.
2. Potencial de rentabilidade
Dependendo do cenário econômico, as taxas de rentabilidade de certos investimentos podem superar o que você receberia com o aluguel. Por exemplo, em uma situação de alta na taxa Selic, investimentos atrelados à taxa de juros, como o CDB, podem gerar um retorno financeiro superior ao rendimento de aluguéis.
3. Menor responsabilidade com manutenção
Outro detalhe importante é que ser proprietário de um imóvel exige tempo e dinheiro para cuidar tanto da manutenção quanto de possíveis problemas relacionados a inquilinos.
Despesas com consertos, reformas, impostos como IPTU e até mesmo aquele período em que o imóvel fica desocupado podem gerar custos adicionais e reduzir o retorno financeiro.
Ao vender o imóvel e aplicar o dinheiro, você automaticamente elimina essas responsabilidades.
4. Flexibilidade e mobilidade financeira
Ao vender um imóvel e aplicar o dinheiro, você ganha uma coisa chamada flexibilidade. Isso porque, com o dinheiro aplicado, o investidor pode mudar a estratégia de investimento de acordo com as condições do mercado.
Por exemplo: se o cenário econômico melhorar para a bolsa de valores, você pode migrar parte dos recursos para ações. Já no caso de uma alta na taxa de juros, você pode aproveitar oportunidades na renda fixa.
Leia também: Como ganhar dinheiro com imóveis? 10 dicas para começar a investir no mercado imobiliário
Quais são os riscos de vender um imóvel e aplicar o dinheiro?
Apesar das vantagens, vender um imóvel para aplicar o dinheiro também envolve riscos que devem ser levados em consideração. Veja quais são:
1. Risco de perda de patrimônio
Além de estar sujeito às flutuações do mercado, o ramo dos investimentos exige um bom conhecimento dos investimentos. E é por isso que dependendo das escolhas, há o risco de perda de capital.
Dessa forma, investir em ativos de maior risco, como ações ou fundos imobiliários, pode oferecer retornos elevados, mas também pode resultar em perdas – especialmente em períodos de volatilidade do mercado financeiro.
Por isso, se você não tiver o conhecimento ou apoio necessário para tomar decisões de investimento, existe o risco de escolher aplicações inadequadas para o seu perfil e acabar tendo prejuízo financeiro. Imóveis, por outro lado, são mais estáveis.
2. Inflação e desvalorização
Por mais que os investimentos de renda fixa ofereçam certa segurança, eles podem ser afetados pela inflação. Assim, se a inflação subir e seu investimento não acompanhar esse aumento, o poder de compra do seu dinheiro diminuirá – o que resulta em uma desvalorização do capital.
No mercado imobiliário, imóveis podem, em alguns casos, se valorizar com a inflação, o que protege seu patrimônio contra a perda de valor.
3. Custos com taxas e impostos
Conforme explicado anteriormente, muitos investimentos financeiros são taxados. A maioria dos rendimentos de renda fixa, como CDBs, é tributada pelo imposto de renda. Nesse sentido, algumas aplicações podem ter taxas de administração que reduzem o preço final.
No caso de manter o imóvel, por mais que você pague impostos como o IPTU, esses custos são fixos e previsíveis. Nos investimentos, essas taxas podem variar de acordo com o tipo da aplicação.
4. Arrependimento a longo prazo
Vender um imóvel pode parecer uma boa estratégia a curto prazo, especialmente se o mercado financeiro estiver oferecendo boas oportunidades de investimento. No entanto, imóveis são bens que tendem a se valorizar ao longo do tempo, especialmente em áreas urbanas e regiões em desenvolvimento.
Portanto, você pode se arrepender de vender um imóvel que, anos mais tarde, pode valer muito mais do que o retorno obtido com a aplicação.
Venda ou alugue seu imóvel com o QuintoAndar
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